В каждом казахском банке применяется строгая система проверки и оценки надежности заемщиков. И если кредитная история заявителя содержит много просрочек, незавершенных долговых обязательств, то, по всей вероятности, банк не захочет выдавать ему даже небольшой кредит. В таких случаях есть другой путь урегулирования финансовой проблемы – вы можете обратиться в МФО. В этой статье мы рассмотрим подробнее, что такое микрофинансовая организация, как регулируется работа таких компаний и что нужно учесть при выборе кредитора для максимально безопасного оформления микрокредита.

что такое мфо

Что такое МФО?

МФО относится к небанковским организациям, осуществляющим выдачу микрокредитов на малые суммы и на короткий срок. Расшифровка МФО раскрывает значение термина микрофинансовая организация, применяемого к тем компаниям, которые занимаются выдачей физическим лицам и бизнесменам ссуд под проценты. Деятельность таких организаций регулируется в соответствии с действующим законодательством Казахстана.

Как микрофинансовые организации появились в Казахстане?

История МФО в Республике Казахстан насчитывает несколько десятков лет. Дата появления первых казахских МФО – 90-е годы прошлого столетия. Для выдачи микрокредитов гражданам Казахстана была создана и утверждена законодательная база, нацеленная на регулирование работы таких учреждений.

Сегодня МФО в Казахстане используются не только владельцами бизнеса, которым банки отказывают в выдаче кредитов. Деятельность микрофинансовых организаций ориентирована и на физических лиц, нуждающихся в небольших суммах. Получить микрозайм можно даже без предоставления большого пакета документов, тщательной проверки кредитного досье и под низкий процент.

Как работают микрофинансовые организации?

Некоторые из финансовых компаний готовы предложить казахстанцам условия кредитования, которые не будут сильно отличаться от требований к получению займов в банках. Однако обычно микрозаймы предоставляют на следующих условиях:

  • процентные ставки в казахских МФО – 0,01-2% в день, или 3,65-730% в год. В то же время в некоторых учреждениях вы можете получить первый кредит без процентов.
  • сроки уплаты задолженности – от одного до тридцати дней, реже – до двух лет.
  • сумма микрозайма – от 10 до 184,5 тысяч тенге. Редко объем займа может составлять до 3 миллионов тенге.

Для того чтобы микрофинансовая организация одобрила получение займа, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь гражданство Казахстана.
  • быть зарегистрированным на территории Республики Казахстан.
  • быть совершеннолетним.
  • иметь постоянный источник доходов.
Микрофинансовые организации также могут проверять кредитное досье заемщиков, однако кредитный рейтинг не всегда является ключевым фактором при принятии решения о предоставлении займа.

Для того чтобы получить микрозаймы онлайн, заявитель должен предоставить только один документ – удостоверение личности. При этом заемщик обязательно должен иметь гражданство Казахстана и быть совершеннолетним. В настоящее время 90% кредитов выдают дистанционно. То есть заемщики отправляют онлайн заявки, предоставляют необходимые сведения и документы, а также реквизиты банковских счетов или карточек, на которые и будут перечислены средства.

Преимущества и недостатки МФО

Микрокредитование в казахстанских микрофинансовых организациях имеет свои достоинства и минусы. Рассмотрим более подробно каждый из них. Плюсы микрофинансовых организаций:

  • быстрое рассмотрение кредитных заявок;
  • вероятность положительного решения по кредиту составляет более 90%;
  • много вариантов погашения задолженности;
  • быстрое зачисление займа на банковскую карту заявителя;
  • нет необходимости предоставлять большой пакет документов.

Микрофинансовые организации более лояльны к своим клиентам по сравнению с банками. Небольшие кредиты одобряются без глубоких проверок. Благодаря этому микрозайм может получить и студент, и мама в декрете, и физлицо, не имеющее официальной работы. Несмотря на весомые преимущества, имеются и недостатки. Минусы микрофинансовых организаций:

  • более высокие проценты по сравнению с теми же банковскими учреждениями. Это связано с тем, что отсутствует полный скоринг, поэтому вероятность невозврата выданного займа значительно растет. Для минимизации такого риска и предусмотрено увеличение процентной ставки.
  • короткие сроки уплаты микрозаймов (обычно от 10 до 30 дней).
  • в случае непогашения займов в срок кредиторы могут вносить заемщиков в списки неплательщиков, что негативно скажется на их кредитных историях. Это может затруднять получение кредитов в будущем.

Следовательно, прежде чем оформлять микрозайм, важно ответственно оценить свои возможности и убедиться в том, что вы сможете его оплатить своевременно.

Чем микрофинансовые организации отличаются от банков?

МФО не относятся к банковской системе и никак не связаны с самими банками. Их работа регулируется в соответствии с другими законами. Единственное, в чем финансовые компании и банки схожи, так это в том, что:

  1. Начисляют проценты по выдаваемым кредитам.
  2. Займ должен быть возвращен после завершения прописанного в соглашении срока.

В других аспектах же деятельность микрофинансовых организаций отличается от банков. И таких отличий достаточно много. Ключевыми из них (и именно они важны для заемщиков) являются следующие:

  1. Выдача займа в пользование заявителю с плохим кредитным рейтингом.
  2. Установление более высоких процентных ставок на кредиты.
  3. Оформление сделок и выдача средств производится в онлайн режиме, без необходимости лично встречаться с кредитором.

Получить кредит в МФО можно гораздо быстрее, чем в банковском учреждении. Займы оформляются через интернет, но проценты на выданные суммы выше.

Виды казахстанских МФО

В Республике Казахстан каждый заемщик может оформить микрокредит в двух типах МФО – это МКО и МФК. Основные отличия между ними рассмотрим ниже.

  • МКО или микрокредитная организация. Такая компания предоставляет малые ссуды. Работа МКО также регулируется в соответствии с законодательством Республики Казахстан, но государство вмешивается в деятельность организаций исключительно в случае возникновения особых инцидентов.
  • МФК или микрофинансовая компания. Это самый распространенный вид финансовых организаций, занимающихся выдачей ссуд населению. За их деятельностью внимательно наблюдают инстанции государства. Работа МФК курируется на основе созданного и принятого свода законов.

Нормы регулирования работы МФО в Республике Казахстан

Работу МФО на территории РК контролирует Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, а также Ассоциация МФО РК. Регуляторами производятся постоянные проверки и мониторится соответствие работы организаций действующим законодательным стандартам.

Согласно им, легальное МФО в Казахстане должно официально зарегистрировать собственную деятельность. В реестре МФО новые компании появляются только после получения лицензии. Эта информация должна быть открыта. В большинстве случаев финансовые организации указывают номер своих лицензий на официальных сайтах, в приложениях или других ресурсах, через которые осуществляют взаимодействие с заемщиками.

Микрофинансовые организации не вправе требовать у заемщиков залоговую недвижимость перед предоставлением микрокредитов. В отдельных случаях может допускаться использование автомобилей в качестве залога, но обычно займы предоставляются без залогового имущества. Срок микрокредитования зависит от выбранных условий: от одного до двух лет.

Как не ошибиться в выборе МФО?

Согласно рекомендациям, выбирать микрофинансовую организацию для получения микрозаймов нужно на основе этой инструкции:

  1. Для начала выберите и сравните несколько различных МФО. В Республике Казахстан работают десятки таких организаций. Чтобы понять, какая компания предлагает наилучшие условия, нужно внимательно изучить список предложений, величину процентной ставки, допустимые сроки погашения задолженности, а также требования к заявителям.
  2. Далее ознакомитесь с отзывами предыдущих клиентов. По мнениям заемщиков можно определить репутацию конкретной МФО, а также узнать подробнее о качестве обслуживания клиентов.
  3. Проверьте наличие лицензии. Перед тем, как подавать заявку на микрозайм, обязательно убедитесь, что микрофинансовая организация имеет лицензию и другие разрешения на предоставление кредитов потребителям.
  4. Сравните условия. Посмотрите, какие компании предлагают наиболее оптимальные условия предоставления кредитов со сроками погашения задолженности, которые подойдут к вашим финансовым возможностям.

Не сотрудничайте с организациями, которые взимают со своих клиентов дополнительные платежи или большие штрафы. В ряде МФО оформить микрокредит могут пользователи с отрицательным кредитным досье, но на менее выгодных условиях. Кроме того, проверьте доступность и скорость работы поддержки.

Отличия легальных микрофинансовых организаций от мошенников

На рынке микрофинансовых организаций Казахстана также могут встречаться мошенники. Для того чтобы обезопасить себя от сотрудничества с ними, нужно всегда проверять выбранную МФО. В помощь вам придет государственный реестр, где есть все компании, имеющие лицензию. Ее наличие является первым и ключевым признаком того, что МФО легальна и не занимается мошенничеством.

В реестре вы легко найдете необходимую организацию и ознакомитесь с информацией о ней. Такая проверка потребует немного времени, наличия девайса и доступа к сети Интернет. Если в государственном реестре нет данных об определенной МФО, то, скорее всего, она является мошеннической. От сотрудничества с такой организацией лучше отказаться, даже если условия предоставления кредитов очень выгодны и более привлекательны, чем у других МФО.